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高利贷转贷罪您了解多少?
发布时间:2019-12-03
 

高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。如果套取银行贷款后又转贷给他人,从中牟取利益,就会破坏金融管理秩序,造成贷款风险和社会安定问题。那么高利转贷罪在实务中是怎么体现的?又会面临怎样的后果呢?我们通过案例来看一看。

高利贷转贷罪您了解多少?

案情回顾:

张某是某大型公司的办公室主任,负责公司财务相关的工作。2009年至2012年间,张某以其丈夫的名义先后7次向某银行申请个人白领通专用最高额借款,每次均为30万元。上述贷款资金发放后,张某以月息2%将该贷款资金全部转借给任职公司。张某在付清银行利息后获利人民币11万余人民币。

高利贷转贷罪您了解多少?

办案结果:

当地法院经过审判,认为张某的行为构成高利转贷罪,但因其案发后有自首情节,且信贷本息已全部收回,违法所得已被收缴,故判处其免予刑事处罚。

高利贷转贷罪您了解多少?

案件解析:

《刑法》第175条:以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

国家对信贷资金管制较严,有些个人和企业的具备良好的信用,易从金融机构获取信贷资金,故而自己申请贷款并转贷给其他信用不佳的人,并借此牟利,这种行为为国家所禁止。不过,如果在获取信贷资金时并无转贷意图,后因资金意外闲置等原因转贷他人,这时不应评价为高利转贷行为。当然在这种情况下,可将贷款提前还清,以避免刑事风险。

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